Chapitre 3 - Le financement de l'opération par le crédit

264 Le nerf de la guerre. – L’argent demeure en nombre de matières le nerf de la guerre, et l’acte de consommation n’y fait pas exception. Pour l’acquisition de biens ou de services, le consommateur peut choisir de financer l’opération sur ses fonds propres. Cela implique, la plupart du temps, de disposer d’une épargne souvent constituée au fil du temps. Si tel n’est pas le cas, il lui est alors possible de recourir à l’emprunt ¹⁴⁶⁷, de manière à réaliser immédiatement son projet tout en lissant ses remboursements dans le temps. Les systèmes classiques de recours à l’emprunt demeurent importants, même s’ils ne sont pas les seuls ¹⁴⁶⁸. Le crédit en France, malgré la période de crise que nous traversons, connaît une progression régulière même si fondamentalement nous demeurons un pays d’épargnants plus que d’emprunteurs. Pourtant, le crédit a envahi tous les secteurs d’activité : tout s’achète, ou peut s’acheter moyennant le recours à l’emprunt, de la maison à la télévision en passant par la voiture. Facteur de croissance en ce qu’il soutient l’économie pour les uns, source de risque pour les autres, le crédit est tout à la fois l’un et l’autre. Porte d’entrée du surendettement ¹⁴⁶⁹, il n’est pas surprenant que le Code de la consommation (même s’il n’est pas la seule source normative en la matière) lui consacre tout un livre. Même si les formes contemporaines du